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國家金融監督管理總局發(fā)布 《關(guān)于促進(jìn)企業(yè)集團財務(wù)公司規范健康發(fā)展提升監管質(zhì)效的指導意見(jiàn)》
發(fā)布時(shí)間:2024-04-30     作者:     文章來(lái)源:   分享到:

各監管局

為深入貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì )議精神,有效防范化解企業(yè)集團財務(wù)公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)財務(wù)公司)風(fēng)險,進(jìn)一步推進(jìn)財務(wù)公司堅守主責主業(yè),認真貫徹執行國家宏觀(guān)政策,堅持差異化、特色化、專(zhuān)業(yè)化發(fā)展,為服務(wù)社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展發(fā)揮必要有益的補充作用,增強金融支持實(shí)體經(jīng)濟的可持續性,現提出以下意見(jiàn):

一、總體要求

(一)指導思想

堅持以習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想為指導,全面貫徹黨的二十大精神和中央金融工作會(huì )議精神,堅持黨中央對金融工作的集中統一領(lǐng)導,踐行金融工作的政治性、人民性,貫徹新發(fā)展理念,堅持把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟作為根本宗旨,堅持目標導向、問(wèn)題導向,總結財務(wù)公司行業(yè)風(fēng)險成因,彌補監管短板,加強對重大戰略、重點(diǎn)領(lǐng)域的高質(zhì)量金融服務(wù),金融高質(zhì)量發(fā)展全面推進(jìn)金融強國建設。

(二)基本原則

堅持功能定位。堅持“依托集團、服務(wù)集團”功能定位,把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟作為根本宗旨。

堅持深化改革。深入推進(jìn)公司治理機制改革和金融供給側結構性改革,扎實(shí)推動(dòng)財務(wù)公司行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

堅持差異發(fā)展。引導財務(wù)公司為企業(yè)集團提供專(zhuān)業(yè)化、差異化金融支持,與銀行保險機構形成優(yōu)勢互補、差異化服務(wù)的良好局面。

堅持底線(xiàn)思維。有序推進(jìn)財務(wù)公司風(fēng)險化解處置,堅決懲治重大違法違規行為,嚴肅市場(chǎng)紀律,維護社會(huì )穩定,守住不發(fā)生系統性金融風(fēng)險底線(xiàn)。

二、守特色化功能定位

(三)堅持內部金融服務(wù)屬性。財務(wù)公司應當堅守主責主業(yè),緊密?chē)@企業(yè)集團主業(yè)提供金融服務(wù),加強企業(yè)集團資金集中管理、提高資金使用效率、降低整體運營(yíng)成本,切實(shí)提升金融服務(wù)質(zhì)量。不應成為企業(yè)集團的營(yíng)利中心,嚴禁在同業(yè)市場(chǎng)上過(guò)度融資,防止異化為企業(yè)集團對外融資的通道和工具。

(四)堅持輔助企業(yè)集團管理屬性。財務(wù)公司應當主動(dòng)加強資金集中管理,完善資金支付結算服務(wù)功能,強化成員單位賬戶(hù)資金和票據監控,在企業(yè)集團投融資管理和資本運作等方面提供專(zhuān)業(yè)化服務(wù),助力企業(yè)集團加快司庫體系建設;鼓勵符合條件的財務(wù)公司協(xié)助企業(yè)集團開(kāi)展利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險等金融風(fēng)險管理。嚴格遵守與企業(yè)集團內上市公司業(yè)務(wù)往來(lái)的監管規定;嚴格執行《保障中小企業(yè)款項支付條例》,不得協(xié)助企業(yè)集團通過(guò)票據業(yè)務(wù)拖欠企業(yè)賬款。

(五)強化重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)。財務(wù)公司應當緊跟國家戰略導向,發(fā)揮貼近實(shí)業(yè)優(yōu)勢,加大對企業(yè)集團內先進(jìn)制造業(yè)、科技創(chuàng )新、綠色低碳發(fā)展、設備更新、消費品以舊換新等領(lǐng)域的支持力度。積極落實(shí)國家關(guān)于扶助中小微企業(yè)的普惠金融政策,持續加大涉農金融服務(wù),在信貸資源配置、績(jì)效考核等方面予以?xún)A斜。

三、深化公司治理機制改革

六)堅持黨建引領(lǐng)。國有財務(wù)公司應當將黨建工作要求寫(xiě)入公司章程,落實(shí)黨組織在公司治理結構中的法定地位,堅持和完善“雙向進(jìn)入、交叉任職”領(lǐng)導體制,將黨的領(lǐng)導融入公司治理各個(gè)環(huán)節,發(fā)揮黨委把方向、管大局、保落實(shí)作用。民營(yíng)財務(wù)公司應當依法建立黨的組織機構,加強政治引領(lǐng),建設先進(jìn)企業(yè)文化,促進(jìn)持續健康發(fā)展。

(七)強化股東股權管理。企業(yè)集團應當正確認識財務(wù)公司功能定位,維護財務(wù)公司獨立法人地位,建立科學(xué)的經(jīng)營(yíng)考評機制。企業(yè)集團濫用股東權利,越權干預財務(wù)公司經(jīng)營(yíng)管理,違規挪用財務(wù)公司資金,操縱財務(wù)公司追求短期利益、違規開(kāi)展不當融資,委托或變相委托他人持有或管理財務(wù)公司股權、違規進(jìn)行股權質(zhì)押或設立信托等行為。

(八)完善公司治理機制建設。財務(wù)公司應當健全法人治理機制,構建決策科學(xué)、執行有力、監督有效的公司治理組織架構,建立有效的風(fēng)險管理和內部控制體系,形成堅守定位、良性發(fā)展的內生機。建立健全董事、監事及高級管理人員履職評價(jià)制度,落實(shí)執行董事、高級管理人員和關(guān)鍵崗位人員績(jì)效薪酬延期支付和追索扣回制度,對重大違規和重大風(fēng)險事件建立倒查機制,對失職瀆職等行為嚴肅追責問(wèn)責。

(九)全面深化行業(yè)文化建設。財務(wù)公司應當堅定文化自信,大力弘揚中華優(yōu)秀傳統文化,堅持誠實(shí)守信、以義取利、穩健審慎、守正創(chuàng )新、依法合規,弘揚誠信文化和契約精神,加強清廉金融文化建設,強化聲譽(yù)約束機制;樹(shù)立正確的經(jīng)營(yíng)觀(guān)、業(yè)績(jì)觀(guān)和風(fēng)險觀(guān),依法合規審慎穩健經(jīng)營(yíng),自覺(jué)履行社會(huì )責任。

四、強化重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險防控

(十)防控信用風(fēng)險。財務(wù)公司應當嚴格以資產(chǎn)的真實(shí)風(fēng)險狀況作為風(fēng)險分類(lèi)的依據和標準,真實(shí)反映資產(chǎn)質(zhì)量,提足撥備,加強統一授信管理,筑牢“三道防線(xiàn)”。按照依法合規、積極處置、盡職追償的原則,綜合運用清收、重組、以物抵債等多種方式,規范有序處置不良資產(chǎn)。對于歷史遺留或長(cháng)期掛賬未處置的不良資產(chǎn),應抓緊核銷(xiāo)、實(shí)質(zhì)性化解。

(十一)緊盯流動(dòng)性風(fēng)險。財務(wù)公司應當建立資金流測算和分析框架,有效調劑成員單位資金頭寸,合理備付滿(mǎn)足流動(dòng)性管理需要。定期開(kāi)展流動(dòng)性壓力測試,制定流動(dòng)性預案,嚴禁循環(huán)使用短期拆借資金發(fā)放貸款。

(十二)重點(diǎn)關(guān)注集團外業(yè)務(wù)風(fēng)險。財務(wù)公司應當科學(xué)制定業(yè)務(wù)發(fā)展規劃和策略,準確理解集團外業(yè)務(wù)風(fēng)險實(shí)質(zhì),完善風(fēng)險防控機制,嚴控財務(wù)杠桿水平和對外風(fēng)險敞口。嚴禁將同業(yè)拆借業(yè)務(wù)變相作為長(cháng)期融入資金的工具;不得辦理無(wú)授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù);嚴格落實(shí)貿易背景真實(shí)性審查要求,防止將票據業(yè)務(wù)作為套利工具。

(十三)加強信息科技風(fēng)險管理。財務(wù)公司應當加強信息化建設,推動(dòng)數字化轉型,科學(xué)運用數字技術(shù)提高金融服務(wù)能力。建立信息科技風(fēng)險管理體系并將其納入全面風(fēng)險管理,加強網(wǎng)絡(luò )安全管理、數據安全管理、業(yè)務(wù)連續性管理和信息科技外包管理等工作,充分識別、監測和控制信息科技風(fēng)險,保障信息系統安全穩定運行。

五、提升財務(wù)公司監管有效性

十四嚴把準入關(guān)口。嚴格審查股東資質(zhì),嚴禁無(wú)序業(yè)、杠桿率過(guò)高、有嚴重失信行為和重大違法違規記錄的企業(yè)集團設立財務(wù)公司;穿透鑒別入股資金真實(shí)性,嚴防循環(huán)注資、虛假出資、抽逃資本、非自有資金入股;審慎把關(guān)承兌匯票、同業(yè)拆借等存在外溢性風(fēng)險的業(yè)務(wù)資格申請;加強董事高管任職資格管理,推動(dòng)企業(yè)集團及財務(wù)公司選聘品行端正、聲譽(yù)優(yōu)良、守法合規記錄良好的董事及高級管理人員,依法責令財務(wù)公司調整違法違規股東、董事和高級管理人員。

(十五)全面加強日常監管。強化穿透式監管,既要看資產(chǎn)端,也要看負債端,要穿透審視集團外負債和票據業(yè)務(wù)等關(guān)鍵指標超標、成員單位存款大幅下降、資產(chǎn)負債期限錯配嚴重等異常情況,必要時(shí)依法采取暫停業(yè)務(wù)、控制規模等監管措施;既要看“表”又要看“賬”,更要穿透賬表看風(fēng)險,透視各種變化背后的業(yè)務(wù)邏輯和風(fēng)險邏輯;加強對企業(yè)集團生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險狀況的分析研判,把對企業(yè)集團的監控和財務(wù)公司的監管有機結合。堅持實(shí)施差異化監管,依據監管評級和風(fēng)險分級情況財務(wù)公司實(shí)施分類(lèi)監管。

(十六)扎實(shí)有序化解存量風(fēng)險。要壓實(shí)財務(wù)公司風(fēng)險處置主體責任、強化股東責任,督促企業(yè)集團依法履行股東救助義務(wù),推動(dòng)落實(shí)地方黨委政府的風(fēng)險處置屬地責任,健全常態(tài)化風(fēng)險處置機制,綜合運用集團自救、司法重整、破產(chǎn)清算等金融風(fēng)險處置措施,合理把握風(fēng)險處置的時(shí)機和節奏,防范處置風(fēng)險的風(fēng)險。健全具有硬約束的金融風(fēng)險早期糾正機制,設定清晰的整改期限及具體整改要求。

(十七)加大監管查處力度。嚴格落實(shí)同類(lèi)機構、同類(lèi)業(yè)務(wù)執行統一監管標準的要求,提高監管查處威懾力,依法強化機構和人員“雙”,健全處罰信息公示、聯(lián)合懲戒、市場(chǎng)禁入等懲罰機制。及時(shí)向社會(huì )公開(kāi)披露違法違規股東信息,嚴重違法構成犯罪的,依法協(xié)助追究刑事責任,實(shí)現對重大違法違規股東的市場(chǎng)約束和懲戒。嚴肅懲處違法違規高管,強化、紀、法聯(lián)動(dòng),對于情節嚴重的,區別不同情形,采取取消一定期限直至終身的任職資格,禁止一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。聯(lián)合行業(yè)主管部門(mén)嚴肅懲處違規中介機構,加大對出具虛假報告等違法違規行為的整治問(wèn)責力度。

(十八)強化監管協(xié)調聯(lián)動(dòng)。落實(shí)黨中央關(guān)于建立以中央金融管理部門(mén)地方派出機構為主的地方金融監管體制相關(guān)要求,健全與地方金融委的常態(tài)化溝通機制,加強央地監管協(xié)同,及時(shí)通報重要監管信息、重點(diǎn)風(fēng)險線(xiàn)索和重大專(zhuān)項行動(dòng),形成監管合力。加強與財務(wù)公司的股東監管部門(mén)、其他中央金融管理部門(mén)派出機構等各方的協(xié)同聯(lián)動(dòng),多方了解公司及所屬企業(yè)集團經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險情況,傳導監管導向和關(guān)切,凝聚各方合力,提高監管措施有效性。加強與地方政府、紀檢監察機關(guān)的信息共享、監督貫通和協(xié)作懲治,推進(jìn)監管關(guān)注問(wèn)題整改,強化重大風(fēng)險監管問(wèn)責,形成金融監管和紀檢監督合力。

(十九)切實(shí)提升監管質(zhì)效。堅持依法監管、為民監管,著(zhù)力鍛造政治過(guò)硬、作風(fēng)過(guò)硬、能力過(guò)硬的監管干部隊伍,加強監管隊伍專(zhuān)業(yè)性建設,培育恪盡職守、敢于監管、精于監管、嚴格問(wèn)責的監管精神,形成嚴肅監管氛圍。健全監督問(wèn)責機制,強化“對監管的監管”,對落實(shí)黨中央金融決策部署不力、監管失職瀆職、風(fēng)險處置不力、隱瞞不報以及由此造成重大損失、嚴重后果、惡劣影響的依規依紀依法嚴肅追究責任。同時(shí),堅持“三個(gè)區分開(kāi)來(lái)”,細化落實(shí)盡職免責制度和容錯糾錯機制。

二十)加強金融反腐打擊力度。要完善權力配置和運行機制,做到懲治金融腐敗與防控金融風(fēng)險統籌銜接、建立健全制度和強化制度執行同步推進(jìn)。持續加強廉政教育,常態(tài)化開(kāi)展警示教育,促進(jìn)各類(lèi)監督貫通協(xié)同。發(fā)現財務(wù)公司工作人員利用職務(wù)之便索取、收受賄賂或者違反規定收受各種名義的回扣、手續費,貪污、挪用、侵占公司或者客戶(hù)資金等涉嫌違法犯罪的問(wèn)題線(xiàn)索,要及時(shí)依法移送紀檢監察機關(guān)或司法機關(guān),一體推進(jìn)“三不腐”,嚴厲打擊金融犯罪。



國家金融監督管理總局

                                       2024年4月29日


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